香港保险热潮已过，但真正的香港投资才刚刚开始

文/巴九灵（：吴晓波频道）

香港回归20周年，晓课堂推出了一期热点直播“掘金香港”，教大家如何利用香港这个门户市场，获得全球性投资收益。今天，小巴也整理出了满满的课程精华，包括香港保险、股票、基金等理财技巧，一起学习吧。

讲师：贾泽亮

逸士咨询创始人兼CEO

CPB注册私人银行家

买香港保险的两种合法途径

①保险代理人或保险代理公司

我们常说，某人在保险公司上班，其实这种说法并不准确，只能说这个人是这家保险公司的保险代理人，而不是这家公司的员工。给保险代理人登记的机构是保险代理登记委员会（IARB），只要进入它的官方网站，输入个人信息，就可以确定卖保险给你的人，是不是合法的保险代理人。

②保险经纪公司

这就好比楼市中的房产经纪公司，可以代理多家楼盘销售，而保险经纪公司也能代理多家保险公司的产品。目前在香港挂牌的保险经纪公司一共有757家，登录香港保险顾问联会（CIB）、香港专业保险经纪协会（PIBA）官网，就能查证它们是否合法。

不去香港也能开股市账户

香港的证券公司可以开多国股票账户，也就是说，你在香港股市买的不一定是港股，还可以是美股，甚至欧洲、东南亚等地区的股票。

股市开户最简单的方式就是到柜台开户。内地居民直接到香港的证券公司或者银行的柜台，带上港澳通行证、内地身份证或者有效的地址证明，以及香港的入境证明。

如果你不去香港，就需要认证人员见证你的开户过程，通常包括律师、会计师或CFA（特许财务分析师）等，只要有他们的签名，不用去香港，内地居民也能完成香港证券公司开户。

香港最普遍的投资产品是基金

全世界著名的资产管理公司亚洲总部，大部分都设在香港，这使得香港有着非常丰富的资产管理产品，这种产品最主要的形式就是基金。

以最常见的香港互惠基金（也叫共同基金）为例，它是将众多投资者的资金聚集在一起，共同聘请一个基金公司的专业投资经理来打理，并分散投资，相当于内地的公募基金，门槛在3万-100万港币不等。

投资这种基金涉及到三种费用：首次认购费、管理费和赎回费。这三种费用怎么收取？我们又该怎么看基金经理的服务水平呢？

课程互动问答精华

@smile问：香港市场的基金信息在哪里看？

推荐“晨星网”（MORNINGSTAR），这是目前美国最主要的投资研究机构之一，也是国际基金评级的权威机构，进入它的香港主页可以了解香港基金市场的一手信息。

@领悟问:“地下保单”是什么？香港保险里有吗？

“地下保单”是指通过一些不合法的途径受保的，里面有非常多灰色地带和不确定性，未来在理赔或者遇到纠纷的时候会有一些法律风险。

香港保险现在已经不存在地下保单了，因为香港现在已经强硬规定，所有保险公司的保单必须在香港本地亲自签署，受到香港法律保护，内地任何一家机构都不可以代理香港保险，即使只有销售建议环节，也是违法的。

@Jamie问：“CRS”对在香港做投资有什么影响？

“CRS”中文翻译为“共同申报准则”，是一套有关国际税务情报自动交换的新标准，签署国需要定期交换纳税人账户在境外的财务信息，也就是说你的境外账户信息会被交换到你的税务所在国，达到征税的目的。

关于“CRS”带来的投资影响，不建议大家从规避它的角度思考，而应该考虑怎么在“CRS”的架构下合理规划自己的税收，前提是要明确自己的税务所在地及纳税义务，知道自己的资产可能面临的税务风险。

本节课程中老师还回答了：

①你的香港保单为什么不能顺利续保？

②香港保险代理人离职了怎么办？

③香港保险理赔时要亲自去香港吗？

④在香港，买基金前要看哪些指标？

⑤香港银行怎么开户又快又方便？