理财的坑之烂白菜的资产证券化

  来源:一分钟聊理财   编辑: liao   发布时间:2017年06月20日 08:20

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现在资产证券化可谓流行甚广,似乎什么任何金融机构都要来弄个资产证券化,否则就跟不上行试了,就算是银行理财,也主要投资于债券。

那什么是资产证券化呢?说白了,就是将缺乏流动性的资产打包成可以交易的证券(纸),然后出售。简单来说就是,有一家集团(公司规模小了,没人理你)囤积了一仓库的大白菜,本想发个财的,结果卖不出去了,眼看就要烂在仓库里,这时候有个搞金融的建议,证券化吧,于是他们就发行白菜卡,本来一块钱一斤的白菜,打折成六毛钱一斤卖给金融机构,对外称这是中国最好的白菜,是制造酸菜方便面的首选,是不使用化肥无农药残留的,等等,就是包装整概念。然后金融机构买了后在卖给投资者,投资者以每斤八毛钱的价格买下后,也比市场价便宜啊,投资者不想要了,还可以再卖掉,这不就流动起来了么。

这就是资产证券化。只要没有人在意那一仓库的烂白菜,这个游戏就会一直下去,除非流动性出现问题。有一天监管部门发现资产是烂白菜,好心的提醒了一下风险,投资者于是要求将白菜卡变回资产,但白菜都烂掉了,那个公司也没钱回购,金融机构说风险自担,游戏就结束了,资产证券化泡沫就比破灭。当然这种情况很少。至于白菜公司和金融机构主动提醒说白菜资产有问题,就更不大可能了。只有某一天投资者发现,这就引发了次贷危机。

我追求独立理财规划师

06-25 06:30   BY liao
关键字: 投资理财
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